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ファクタリング会社の収益モデル

ファクタリング会社目線での"儲けの仕組み"を解説しましょう。
「手数料数%〜」などと書かれていると一見非常に良心的で、利益なんて出ているのか?と考えてしまうかもしれません。

でも、安心して下さい。
ファクタリング会社もボランティアでは無いのでしっかりと収益計算をして儲けを出しています。

しっかり収益計算するファクタリング会社

確実性重視の3社間取引

手数料の安さが利点となる3社間取引ですが、ファクタリング会社側の都合を考えると「低リスク・ミドルリターン」な商売と言えます。
3社間取引では債権譲渡登記により売上金の入金先はファクタリング会社の口座となり、回収リスクが極めて低いのです。
仮に支払いを拒否されれば債務不履行として裁判所経由で売掛先の資産や預金を差し押さえることも可能です。

唯一回収が困難になるのは売掛先企業が倒産するパターンですが、まともな金融企業なら事前の調査や審査段階である程度危険信号を見極めることができるので、ある意味ファクタリング会社の自己責任でしょう。

肝心の儲けは、3%〜5%が手数料相場で一般的に買取金額が上がるほど割引率は下がります。

3社間の利益例

100万円を5%で買取した場合

ファクタリング会社利益=5万円

1,000万円を3%で買取した場合

ファクタリング会社利益=30万円

この例からわかるように少額の買取では業者側のメリットが薄く、買取の下限値を定めているケースもあります。

収益重視の2社間取引

ファクタリング会社からすればハイリスク・ハイリターンな取引が2社間です。
売掛金現金化の事実を取引先に言えない。兎に角早期入金が必要。といった需要に答える形で売掛先には非通知(債権譲渡登記もなし)で買取を行うパターンです。

平たく言えば"信用貸し"であり、業者側には常に飛ばれるリスクがついて回ります。
そのため3社間の5〜10倍の手数料が相場で、回収のリスクと高額な手数料をトレードオフしたビジネスモデルなのです。

2社間の利益例

100万円を20%で買取した場合

ファクタリング会社利益=20万円

1,000万円を15%で買取した場合

ファクタリング会社利益=150万円

2社間では3社間とは比べ物にならない膨大な儲けが期待できるため、回収が焦げ付くリスクを承知しつつも積極的に買取を進める会社が後を経ちません。

本当にオイシイのは継続利用

さて、ここまではあくまで"単発利用"を想定した話です。
もちろんこれだけでも十分な儲けが出ていることは間違いありませんが、さらにオイシイのが継続利用。

ファクタリングは翌月がキツイ

翌月以降の資金繰りに負担の掛かるファクタリング

未来の入金を前倒ししたことで直近の収支は安定するかもしれませんが、裏を返せば翌月以降の経営を圧迫しているのも事実です。
手数料分が割り引かれ身入りが減っているため、事業としての利益は確実に減っています。
売掛金現金化によりなんとか切り抜けたとしても、翌月末に同じく苦しくなり更に先の売掛金に手を付けるパターンが少なくありません。

業者の思う壺に…

無理なファクタリングで負のサイクルにハマる経営者

自転車操業が始まると短期間での健全化は難しく、毎月お決まりのようにファクタリングを実行することになります。
ファクタリング会社からすれば新規営業も不要な"超上客"の出来上がり。
エンドレスな手数料搾取が始まるのです。

このように2次利用・3次利用まで考えると非常に利益率の良い"儲かる"ビジネスモデル と言えます。
利用者側としては「◯%ならいいか…」と目先のことだけでなく、経営体質の改善まで視野に入れて利用しなければなりません。