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アメリカ発の画期的な資金調達法

ファクタリングの歴史は想像以上に古く、1900年ごろまで遡ります。
一説では14世紀という話もありますが、本格的に運用が開始されたのはこの時代です。

1900年ごろのアメリカ経済

ロックフェラーやフォード、J・Pモルガンと現代に名を残す実業家が現役だった頃のアメリカ金ぴか時代末期に登場した金融取引で、高度経済成長を支えた仕組みの1つが支払いサイクルを前倒しし、経営に拍車を掛けるファクタリングだったわけです。

100年以上の歴史もあり、認知度も高いアメリカでは5〜10倍の市場規模があると言われています。

日本では歴史が浅い!?

一方、日本では1970年代初頭に登場しました。
当時は都市銀行系子会社(第一勧業銀行など)が主流で債権回収や信用調査を含んだコンサル業に近いものがありました。

70年代の日本経済

しかし、類似した手形取引と目的が被ることから認知度は高まらず、限られた会社が利用する手法となってしまいました。

1991年のバブル崩壊後は徐々に手形取引は少なくなり、現代では当時の1/10以下に減少しました。
これが1つのキッカケとなり、ファクタリングが再び注目を浴びるようになったのです。

現代のファクタリング

2000年頃からはインターネットや電子決済が普及したこともあり、数多くのファクタリング会社が登場しています。
また、度重なる貸金業法の改正による利息制限を受け、昭和時代に蔓延った街金と呼ばれる小規模貸金業者は経営難に追いやられ、彼らの次なるビジネスモデルとして貸金業法の縛りを受けないファクタリング業に手を出したという背景もあります。

最近では売掛先に通知をせずに利用会社の信用のみで買取を実施する2社間ファクタリングも市場を拡大しています。
2社間は手数料が高めに設定されるのが通常ですが「重要取引先に苦しい経営状況を悟られたくない」という本来の経営者ニーズにマッチしているとも言えるのでしょう。

2社間取引も登場当時は法外な手数料でなかなか手を出し難くかったり、ファクタリング会社側で通帳や銀行印を預かるなど一歩間違えば大きなトラブルに発展しかねない業態が横行していましたが、ここ2-3年は業界も淘汰され、優良企業が生き残り評判の悪い会社は自然と消えていくという印象があります。

当サイトでも大小数十のファクタリング会社を調査・評価しています。
現在利用している会社やこれから契約しようとしている会社の評判や素性が気になる方は是非参考にしてみてください。